Agar DeFi menjadi fenomena yang dipimpin konsumen, DeFi perlu berhenti berfokus pada tempat yang sudah memiliki solusi perbankan yang baik.
Ketika diminta untuk mengidentifikasi bukti berikutnya dari keuangan terdesentralisasi (DeFi), kebanyakan orang mungkin akan menunjuk ke Silicon Valley, Hong Kong, London atau pusat teknologi bertenaga tinggi lainnya di mana inovasi hanya tinggal satu blok jauhnya. Mereka mungkin tidak akan memilih desa pertanian terpencil yang dibangun jauh dari kota terdekat sehingga mencapai bank membutuhkan waktu empat jam.
Tapi mungkin mereka harus melakukannya.
Tidak salah lagi kenaikan DeFi menjadi fenomena keuangan global. Dalam kurun waktu satu tahun, nilai total yang terkunci di pasar DeFi melonjak dari $ 631 juta menjadi lebih dari $ 41 miliar . Beberapa platform perdagangan terdesentralisasi secara teratur menangani volume puluhan miliar setiap bulan; Penyedia pinjaman otomatis sekarang dapat memfasilitasi pinjaman yang mencapai $ 200 juta .
Kor Kiang Sean, salah satu pendiri Centaur , memiliki pengalaman lima tahun di industri blockchain mulai dari konfigurasi rig penambangan hingga kontrak pintar dan pengembangan blockchain.
Metrik ini menunjukkan pertumbuhan yang begitu luar biasa sehingga jika tidak direkam dengan jelas, Anda akan menganggapnya sebagai fantasi. Menghadapi mereka, orang tidak bisa tidak berpikir benih revolusi DeFi telah mengakar. Untuk meminjam sindiran dari pendukung cryptocurrency terkenal dan pendiri pertukaran Gemini, Tyler Winklevoss , “Perangkat lunak sedang memakan dunia. DeFi adalah perangkat lunak yang mulai memakan Wall Street. ”
Tapi – benarkah? Memang benar bahwa pertumbuhan DeFi sangat pesat dan mendorong minat di antara bank tradisional dan pemain keuangan lainnya, itu belum berubah menjadi gerakan konsumen .
“ Ruangnya sangat eksperimental,” Hong Fang , CEO OKCoin, mengatakan kepada American Banker awal tahun ini. “Saya tidak berpikir kita akan bangun besok dan melihat bank, Nasdaq atau Fidelity ditarik keluar. Ini masih sektor pionir. Orang yang melek kripto akan tertarik padanya. ”
PENDUKUNG DI PUSAT TEKNOLOGI MENGINGINKAN DEFI KARENA ALASAN FILOSOFIS. TETAPI MEREKA TIDAK MEMILIKI KEBUTUHAN PRAKTIS UNTUK ITU.
Maksud Fang dengan rapi merangkum inti dari masalah ini. Penggemar Cryptocurrency melihat ekspansi DeFi dan merayakan potensi untuk mencapai pengelolaan uang yang benar-benar transparan, akuntabel, dan demokratis. Konsumen lain melihat ledakan tersebut, menaikkan alis mereka, dan segera kembali ke aplikasi perbankan konvensional mereka.
Pendukung Cryptocurrency di hub teknologi menginginkan DeFi karena alasan filosofis. Tetapi mereka tidak memiliki kebutuhan praktis untuk itu. Tentu, DeFi dapat memungkinkan siapa saja yang memiliki koneksi internet dan smartphone untuk melakukan pembayaran, mengakses kredit, dan terlibat dengan sistem keuangan – tetapi kebanyakan orang di negara maju sudah dapat melakukannya.
Meskipun berita bahwa DeFi dapat memfasilitasi sistem keuangan yang lebih efisien, demokratis, dan aman menarik bagi para konsumen ini, hal itu tidak mengejutkan mereka. Selain itu, karena kebutuhan perbankan sehari-hari konsumen telah dipenuhi oleh lembaga perbankan yang mapan, motivasi mereka untuk beralih dari fiat ke crypto atau meluangkan waktu untuk memahami teknologi DeFi sangat terbatas.
Ketika ditambahkan ke fakta bahwa DeFi sudah menghadapi rintangan signifikan dari ketidakpastian peraturan dan kasus penggunaan khusus, tidak mengherankan bahwa DeFi belum menjadi solusi keuangan yang tepat di pasar yang sudah mapan.
Tapi bagaimana dengan pasar negara berkembang ?
Pikirkan tentang itu. Siapa yang lebih membutuhkan solusi DeFi secara praktis – orang yang sudah mengelola uang mereka melalui bank atau orang yang tidak memiliki bank?
Menurut penelitian yang diterbitkan oleh Bank Dunia , sekitar 1,7 miliar orang dewasa di seluruh dunia saat ini tidak memiliki rekening bank, artinya mereka tidak memiliki rekening di lembaga keuangan atau penyedia uang seluler. Selain itu, karena perbankan sangat mapan sehingga hampir universal di negara-negara berpenghasilan tinggi, sebagian besar orang yang tidak memiliki rekening bank tinggal di negara berkembang. Cina saat ini memiliki orang dewasa yang paling tidak memiliki rekening bank (225 juta), meskipun India (190 juta), Pakistan (100 juta), dan Indonesia (95 juta) juga memiliki tingkat penduduk yang tidak memiliki rekening bank yang tinggi.
Konsekuensi dari tidak adanya akses ke layanan keuangan bisa sangat parah. Orang yang tidak memiliki rekening bank memiliki sedikit atau bahkan tidak memiliki kemampuan untuk mengirim atau menyimpan uang dengan aman; mereka tidak dapat mengakses pinjaman atau melakukan pembelian tanpa uang tunai. Menurut laporan yang disebutkan di atas, penghalang yang paling sering disebutkan untuk membuka akun adalah tidak memiliki cukup uang. Tetapi para peneliti mencatat bahwa konsumen ini tidak selalu menentang perbankan.
“Di seluruh dunia, 30% orang dewasa tanpa akun di lembaga keuangan mengatakan bahwa mereka tidak membutuhkannya, menjadikan ini alasan paling umum kedua yang dikutip. Namun hanya 3% yang mengutipnya sebagai satu-satunya alasan mereka tidak memiliki akun, ”para peneliti menunjukkan . “Ini menunjukkan bahwa di antara mereka yang melaporkan kurangnya kebutuhan sebagai salah satu dari beberapa alasan, beberapa mungkin terbuka untuk menggunakan layanan keuangan jika layanan tersebut dapat diakses dan relevan dengan kehidupan mereka.”
PENGGEMAR MUNGKIN BERINOVASI, TETAPI KONSUMENLAH YANG BENAR-BENAR MENDORONG PRODUK BARU UNTUK MERAIH KESUKSESAN PASAR
Kebutuhan akan layanan perbankan inkonvensional ada di negara berkembang, jauh lebih banyak daripada di negara yang sudah mapan. Dengan antarmuka yang intuitif dan pengemasan yang tepat, orang-orang dan bisnis yang tidak memiliki rekening bank dapat memberikan peluang yang signifikan bagi pertumbuhan DeFi.
Pertimbangkan faktor-faktor yang ada. Perangkat digital menjadi lebih murah dan lebih mudah diakses daripada sebelumnya, dengan dua pertiga orang yang tidak memiliki rekening bank memiliki telepon seluler. Pada 2018, lebih dari setengah (3,9 miliar) orang menggunakan internet, dan 2 miliar mengelola uang mereka secara online. The infrastruktur, bunga dan kebutuhan untuk sepenuhnya digital, layanan blockchain-diamankan jelas sudah ada – semua yang tetap adalah untuk Defi pendukung untuk memberikan solusi yang ramah konsumen.
Perlu juga dicatat bahwa meluncurkan solusi keuangan yang tidak konvensional kepada komunitas yang tidak memiliki rekening bank bukanlah tantangan baru; itu telah dilakukan sebelumnya dan berhasil. Pertimbangkan perluasan M-Pesa di Kenya sebagai contoh. Sistem uang seluler ini, yang memulai debutnya pada tahun 2007 dan sekarang memiliki penetrasi 72% , memungkinkan pengguna untuk melakukan setoran atau mendapatkan uang tunai melalui SMS – tidak perlu ponsel cerdas atau komputer. Transaksi ini difasilitasi oleh agen manusia, yang berlama-lama di lokasi yang ditentukan dan melayani kurang lebih seperti ATM.
Seperti yang disimpulkan oleh seorang jurnalis Vox , “Di negara-negara di mana hampir tidak ada orang yang memiliki rekening bank atau cabang bank, agen mewakili langkah maju yang sangat besar dalam ketersediaan uang tunai saat Anda membutuhkannya dan tempat yang aman untuk menyimpannya saat Anda tidak membutuhkannya. ”
Manfaat sistem uang seluler juga ditunjukkan dengan baik. Satu studi yang dilakukan pada tahun 2016 menemukan bahwa orang yang tinggal lebih dekat dengan agen uang seluler secara signifikan lebih kecil kemungkinannya untuk hidup dalam kemiskinan , apalagi kemiskinan ekstrim. Sistem uang seluler seperti M-Pesa sangat berbeda dari aplikasi terdesentralisasi (dapps). Namun, kesuksesan besar program ini menunjukkan bahwa konsumen yang tidak memiliki rekening bank akan berbondong-bondong ke solusi yang difasilitasi secara digital yang memenuhi kebutuhan keuangan mereka.
Jika kita ingin DeFi menjadi standar fungsional dan membuat cetak biru yang berfungsi, kita perlu berhenti berfokus pada hub teknologi yang sudah memiliki solusi perbankan dan mencari tempat-tempat yang membutuhkan dukungan yang disediakan dapps. Penggemar mungkin berinovasi, tetapi konsumenlah yang benar-benar mendorong produk baru untuk meraih kesuksesan pasar. Dalam konteks ini, desa pertanian terpencil akan menjadi tempat yang lebih subur bagi revolusi DeFi untuk tumbuh – kita hanya perlu menyebarkan benih.
https://www.coindesk.com/defi-beyond-tech-hubs