Pemerintah memiliki “insentif yang sangat kecil” untuk mengubah aturan pencucian uang untuk mengakomodasi crypto, kata ketua lama FATF.
Ada pepatah yang mengungkapkan, meski agak tidak wajar, bahwa “standar keamanan tertulis dalam darah”. Manusia dan sistem yang diciptakan manusia umumnya cenderung reaktif daripada proaktif dalam hal mengembangkan aturan perlindungan. Namun demikian, pekerja konstruksi dan konsumen saat ini lebih terlindung dari bahaya daripada di masa lalu karena kita telah belajar dari kesalahan sebelumnya.
Rick McDonell adalah sekretaris eksekutif Satuan Tugas Tindakan Keuangan dari 2007 hingga 2016. Sebelumnya, dia adalah kepala Program Global Perserikatan Bangsa-Bangsa melawan Pencucian Uang di UNODC. Dia sekarang adalah direktur eksekutif ACAMS, Asosiasi Spesialis Anti-Pencucian Uang Bersertifikat.
Dinamika yang sama ada dalam regulasi keuangan, di mana dapat dikatakan bahwa “standar keuangan ditulis dalam penipuan.” Misalnya, Komisi Sekuritas dan Bursa AS tidak ada pada iterasi pertama pasar saham. Hanya setelah “Black Tuesday”, kehancuran pasar saham tahun 1929 yang begitu parah sehingga menjadi faktor utama terjadinya Depresi Hebat, undang-undang dan peraturan baru diperkenalkan yang terus mendefinisikan keuangan modern. Namun dunia telah berubah menjadi dua: dunia nyata dan dunia maya. Aturan lama tidak cocok untuk keduanya.
Bagian dari industri cryptocurrency secara budaya lambat untuk menerima dan menerapkan persyaratan kepatuhan dari sistem keuangan (tradisional) yang ada. Ini meluas dari protokol kenal-pelanggan-Anda (KYC) dasar hingga persyaratan yang lebih menantang dari ” Aturan Perjalanan “. Perusahaan yang menawarkan layanan dalam industri kripto – biasa disebut “penyedia layanan aset virtual”, atau VASP – harus mematuhi dengan kekuatan dan semangat penuh dengan konvensi anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme global atau berisiko terkena sanksi atau ditutup oleh regulator atau dikejar secara kriminal oleh penegak hukum jika mereka dengan sengaja melanggar hukum di yurisdiksi tempat mereka tinggal atau beroperasi.
Secara praktis, pemerintah memiliki sangat sedikit insentif untuk mengubah aturan untuk mengakomodasi crypto tetapi memiliki insentif yang signifikan untuk bersikeras pada posisi yang setara dengan lembaga keuangan tradisional. Meskipun cryptocurrency dan aset virtual adalah digital, kenyataannya VASP masih perlu beroperasi di luar negara. Pemerintah mungkin berada di belakang kurva pada crypto tetapi mereka dengan cepat mengejar, dan VASP harus siap untuk dipegang dengan standar yang sama seperti sistem keuangan lainnya.
Misalnya, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), regulator yang berbasis di AS yang juga merupakan pemimpin penegakan peraturan keuangan global, baru – baru ini mengusulkan penurunan ambang Peraturan Perjalanan dari $ 3.000 menjadi $ 250.
Aturan Perjalanan mengharuskan lembaga keuangan mentransfer uang melintasi perbatasan internasional untuk mengumpulkan dan membagikan informasi tertentu tentang pengirim dan penerima. Ini adalah alat utama dalam memerangi pencucian uang, pendanaan terorisme, aktivitas kriminal transnasional, dan penipuan. VASP yang membuat jalur ekonomi kripto, memungkinkan pertukaran uang fiat untuk kripto, jelas merupakan tautan penting dalam penegakan Aturan Perjalanan yang efektif.
Regulator tidak melewatkan bahwa cryptocurrency, dengan kemampuan untuk mengirimkan nilai secara instan di luar rel sistem keuangan tradisional, menghadirkan tantangan khusus ketika harus mematuhi aturan ini. Sistem keuangan yang ada berada dalam kerangka pelaporan yang memungkinkan penegakan Aturan Perjalanan. Crypto tidak.
VASP HARUS DISIAPKAN AGAR MEMILIKI STANDAR YANG SAMA DENGAN SISTEM KEUANGAN LAINNYA.
Di luar ratusan protokol terdistribusi aktif yang mentransfer mata uang digital senilai jutaan dolar setiap detik, banyak blockchain mengikat nilai dalam pengaturan kompleks seperti keuangan terdesentralisasi (DeFi), protokol lapisan 2, sidechain, dan kontrak pintar. Bukan tantangan kecil untuk melakukan retrofit sistem yang dirancang untuk berbagi informasi antara entitas yang tersentralisasi dan diatur ke web jaringan desentralisasi di mana siapa pun yang memiliki koneksi internet dapat berpartisipasi.
Itu tidak membebaskan tanggung jawab VASP. Sebaliknya, hal itu membuat partisipasi mereka dalam menegakkan aturan yang ada menjadi semakin kritis.
Crypto memiliki masalah persepsi di banyak negara – sebagian dibuat oleh asosiasi historis dengan pemeras ransomware, peretasan pertukaran, pedagang web gelap, dan negara-negara yang menghindari sanksi. Menteri Keuangan AS Janet Yellen baru-baru ini menyatakan keprihatinan atas hubungan bitcoin dengan aktivitas terlarang. Dalam survei baru-baru ini , lebih dari setengah responden di kalangan pemerintah dan profesional kepatuhan keuangan mengatakan crypto adalah risiko sistem keuangan, namun 80% orang dalam industri crypto memandang crypto sebagai peluang. Jelas, masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan untuk menutup celah tersebut.
Dukungan vokal dari VASP untuk rezim peraturan yang konsisten, seperti yang digariskan oleh kelompok advokasi industri, Coin Center , adalah satu langkah yang dapat diambil oleh pendukung industri untuk menunjukkan komitmen terhadap legitimasi.
Di sisi lain, pemerintah harus agresif dalam menuntut VASP yang menolak pengawasan regulasi. Tindakan penegakan hukum baru-baru ini yang dilakukan terhadap Tether menunjukkan mengapa regulator perlu menyoroti area ini. Di arena ini, ada sedikit perbedaan dengan dunia keuangan tradisional. Mengejar pelaku kejahatan meningkatkan kepercayaan pada keseluruhan sistem, dan mencegah potensi aktivitas kriminal di masa depan.
Jika VASP menanggapi kekhawatiran regulator dengan serius dan menunjukkan upaya bersama dan niat baik untuk mematuhi rezim penegakan kejahatan keuangan internasional, pemerintah akan lebih bersedia untuk mengakui manfaat yang sah dan unik yang ditawarkan cryptocurrency: aksesibilitas, inklusi keuangan, uang yang dapat diprogram, dan banyak lagi .
Sistem keuangan global modern adalah salah satu prestasi terbesar manusia dalam bidang rekayasa sosial dan ekonomi, yang sedang dibuat selama berabad-abad. Terlepas dari kekurangannya, hal itu telah membantu mendorong era aktivitas dan stabilitas ekonomi global yang belum pernah terjadi sebelumnya. Jika industri mata uang kripto dan pemerintah dapat bekerja sama untuk menerapkan pelajaran dalam pengembangan sistem yang melelahkan saat ini, sistem keuangan masa depan akan menjadi lebih adil, lebih produktif, lebih efisien, dan lebih mudah diakses daripada sebelumnya.
https://www.coindesk.com/crypto-apply-safety-lessons-financial-system