Pilih Laman
inChanger

Gugus Tugas Tindakan Keuangan membahas DeFi dan NFT dalam draf pedoman baru yang diusulkan, tetapi definisi barunya mungkin sangat luas.

Financial Action Task Force (FATF) telah menerbitkan draf panduan baru yang, jika diterapkan, dapat memerlukan platform keuangan yang terdesentralisasi (DeFi) untuk menemukan cara untuk mengimplementasikan aturan know-your-customer (KYC).

Anda sedang membaca State of Crypto, buletin CoinDesk yang melihat persimpangan cryptocurrency dan pemerintah. Klik di sini untuk mendaftar edisi mendatang.

Aturan baru FATF
Narasi
Financial Action Task Force (FATF), pengawas antar pemerintah yang menetapkan standar untuk anti pencucian uang (AML) dan persyaratan tahu-pelanggan-Anda (KYC), telah menerbitkan panduan draf baru untuk platform desentralisasi.

Mengapa itu penting
FATF menjadi berita utama dua tahun lalu ketika mengusulkan – dan kemudian menyelesaikan – panduan yang mendesak negara-negara untuk menerapkan persyaratan KYC untuk semua pertukaran kripto. Apa yang disebut Aturan Perjalanan mendefinisikan penyedia layanan aset virtual (VASP) sebagai bisnis yang mentransfer dana dalam bentuk cryptocurrency (yaitu, pertukaran crypto, antara lain) dan mengamanatkan bahwa bisnis harus memiliki informasi KYC untuk pengirim dan penerima transaksi ini.

Negara-negara mulai menerapkan rekomendasi ini – Korea Selatan baru-baru ini memberlakukan aturan anti pencucian uang (AML) baru , yang mengakibatkan setidaknya satu bursa utama menutup operasinya di negara tersebut.

Draf panduan yang diperbarui bulan ini secara besar-besaran memperluas jenis entitas yang mungkin berada di bawah payung FATF.

Memecahnya
Draf panduan baru FATF, diterbitkan pada 19 Maret, sekarang menarik perbedaan antara token yang dapat dipertukarkan dan token yang tidak dapat dipertukarkan (NFT), menambahkan deskriptor untuk pertukaran desentralisasi dan keuangan terdesentralisasi (DeFi) dan menentukan siapa yang mungkin bertanggung jawab untuk menegakkan persyaratan KYC untuk DeFi platform, menurut kolega saya Ian Allison :

“NFT dan DeFi menghadirkan tantangan tambahan bagi FATF, yang sudah berjuang untuk mencangkokkan aturan pencucian uang ke dalam transaksi dengan nama samaran dalam industri cryptocurrency yang berkembang.”

Dengan kata lain, FATF bergerak cepat dalam menanggapi pertumbuhan cepat NFT dan DeFi selama setahun terakhir. Panduan yang diperbarui, jika diselesaikan, akan meminta negara untuk memastikan bahwa bahkan platform DeFi memiliki beberapa bentuk aturan KYC, bahkan jika secara teknis tidak ada satu pihak pun yang bertanggung jawab atas jaringan langsung.

“Ini disebut ‘pedoman yang diperbarui’ tetapi sebenarnya ini adalah perluasan besar dari cara berpikir FATF dan secara khusus mendefinisikan penyedia layanan aset virtual. Ini benar-benar merupakan langkah FATF untuk bereaksi hampir secara real time terhadap beberapa kemajuan teknis yang benar-benar menyapu crypto saat ini, ”kata Ari Redbord, mantan pejabat Departemen Keuangan AS yang sekarang menjadi kepala urusan hukum dan pemerintahan di TRM Labs .

Definisi VASP yang diperluas akan mencakup “individu dan kelompok orang” di sektor crypto yang tidak memiliki mitra sektor keuangan tradisional, kata Direktur Eksekutif Asosiasi Blockchain Kristin Smith, yang menggambarkan bentuk panduan saat ini sebagai “bermasalah.”

Secara khusus, pengembang yang membuat semacam platform terdesentralisasi dan tidak mempertahankan bentuk kontrol apa pun mungkin masih bertanggung jawab atas aturan KYC, bahkan jika mereka tidak memiliki peran dalam platform pasca peluncuran, katanya.

“Mereka masih harus bertanggung jawab atas penerapan APU / PPT (melawan pendanaan terorisme) pada sesuatu yang tidak lagi menjadi bagian dari kebutuhan mereka,” kata Smith. “Apa yang coba dilakukan oleh regulator adalah memiliki entitas terpusat yang bertanggung jawab atas program anti pencucian uang yang tidak berjalan dengan baik di atas jaringan yang didesentralisasi.”

Amy Davine Kim, kepala petugas kebijakan Kamar Dagang Digital, mengatakan banyak pedoman baru berlaku untuk peraturan yang telah ada selama bertahun-tahun, tetapi penjelasan dalam dokumen tersebut mengarah pada beberapa interpretasi yang aneh.

Beberapa alat DeFi masih berkembang, katanya.

Dalam pandangannya, “berpegang teguh pada pendekatan berbasis prinsip dan berbasis risiko mungkin berfungsi lebih baik untuk solusi jangka panjang.”

Namun, fakta bahwa FATF menerbitkan panduan draf begitu cepat setelah musim panas DeFi dan ledakan NFT menunjukkan bahwa FATF memperhatikan apa yang terjadi dengan dunia aset digital, kata Redbord.

Siân Jones, mitra senior di XReg Consulting, percaya crypto dapat bercabang menjadi faksi yang diatur dan tidak diatur saat dorongan peraturan ini terus berlanjut. Sementara ruang yang diatur akan mengeluarkan uang untuk mematuhi peraturan dan terlibat dengan lembaga yang diatur, yang lain lebih memilih mata uang digital yang berfokus pada privasi, menurut webinar minggu lalu .

“Ada banyak sekali orang yang tidak selalu melakukan hal-hal buruk, tetapi bagi mereka privasi berdiri sebagai hal mendasar dalam hidup mereka, mereka akan bergerak… bersama-sama dengan para pencucian uang. Tidak ada cara untuk memisahkan mereka, dan ini akan berpindah ke crypto yang lebih anonim, ”kata Jones.

Ini bahkan mungkin lebih sejalan dengan Bitcoin asli yang dibayangkan oleh Satoshi Nakamoto.

Para pelaku industri memiliki waktu hingga 20 April untuk mengajukan komentar jika mereka ingin memberikan umpan balik tentang draf panduan. FATF akan memilih untuk mengadopsi (atau tidak) rekomendasi tersebut dalam pleno Juni.

Kerangka regulasi yang berkembang di Eropa
Komisi Eropa mengusulkan beberapa amandemen pada Regulation of Markets in Crypto-Assets (MiCA) bulan lalu.

Banyak dari perubahan ini tidak akan benar-benar memengaruhi ruang kripto dengan satu atau lain cara – misalnya, stablecoin akan diatur sebagai uang elektronik, yang memiliki rezim regulasi sendiri di Uni Eropa yang tidak terkait dengan MiCA. Namun, beberapa proposal dapat memaksa bisnis crypto untuk memikirkan kembali strategi mereka.

Cristina Carrascosa, seorang pendiri dan mitra di butik hukum ATH21, mengatakan kepada CoinDesk bahwa larangan yang diusulkan pada aset kripto yang mengandung bunga mungkin merupakan amandemen paling signifikan sejauh menyangkut sektor kripto.

“Ini berarti setiap staking token harus dimodifikasi, karena suku bunga dari penyedia layanan aset kripto atau penerbit token tidak akan diizinkan. Beberapa kumpulan penyedia likuiditas juga harus memikirkan ulang model bisnis mereka, dan juga penyedia asuransi ‘terdesentralisasi’ utama, ”katanya kepada CoinDesk melalui email.

Produk kripto berbunga baru-baru ini, katanya, dan Bank Sentral Eropa (ECB) mengatakan larangan mungkin “kritis.”

Jackson Mueller, direktur kebijakan dan hubungan pemerintah di Securrency, mengatakan perubahan yang diusulkan “benar-benar menempatkan [ECB] di pusat pengembangan ruang aset digital di Eropa.”

Amandemen tersebut juga tampaknya memasukkan Otoritas Sekuritas dan Pasar Eropa (ESMA) ke dalam proses persetujuan untuk infrastruktur pasar teknologi buku besar digital (DLT).

“Satu-satunya hal lain yang menarik perhatian saya adalah bahwa dalam amandemen proposal percontohan itu juga memasukkan definisi ‘koin penyelesaian’ dan ini adalah proposal yang sama sekali baru,” katanya.

Aturan yang diusulkan FinCEN
Periode komentar untuk aturan rekanan yang diusulkan Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) ditutup kemarin, dengan sekitar 7.400 komentar , menurut portal pemerintah publik (naik dari sedikit di atas, uh, 7.000 pada Januari ). Pemerintah AS masih harus memilah-milah komentar ini sebelum dapat atau akan membuat keputusan tentang bagaimana mereka ingin melanjutkan.

Sebagai pengingat: Ini adalah aturan yang diusulkan yang akan a) mewajibkan pertukaran kripto untuk mengajukan laporan transaksi mata uang (RKT) untuk transaksi agregat senilai lebih dari $ 10.000 per hari, dan b) mengumpulkan data pihak lawan untuk dompet yang tidak dihosting atau pribadi. Sementara bagian pertama akan membawa aturan pelaporan crypto secara kasar sejalan dengan peraturan yang harus diikuti bank untuk transaksi fiat, yang kedua jauh lebih kontroversial.

Saya tidak benar-benar memiliki wawasan tentang bagaimana Menteri Keuangan Janet Yellen akan jatuh dalam hal ini. Dalam tanggapan tertulis kepada Komite Keuangan Senat selama konfirmasinya, dia mengatakan bahwa dia bermaksud “untuk memastikan tinjauan lengkap dan substantif dari proposal, yang akan mencakup penilaian tentang bagaimana memastikan masukan yang tepat dari para pemangku kepentingan.”

Perlu juga dicatat bahwa Deputi Menteri Keuangan Adewale Adeyemo telah dikonfirmasi ke posisinya minggu lalu. Dia akan memainkan peran dalam pekerjaan fintech departemen dari apa yang saya dengar, dan saya tertarik untuk melihat apakah dia mengungkapkan pandangannya tentang ini.

Aturan Biden
Banyak yang telah terjadi. Pertama, kami akhirnya melihat beberapa kemajuan dalam nominasi Gary Gensler. Singkatnya: Dia adalah calon Presiden Joe Biden untuk menjalankan Securities and Exchange Commission, di mana dia akan mengawasi seperti setengah lusin aplikasi bitcoin exchange-traded fund (ETF) dan gugatan yang sedang berlangsung dari agensi tersebut terhadap Ripple. Pada 10 Maret, pencalonannya diajukan ke Senat dari Komite Perbankan. Pemimpin Mayoritas Senat Chuck Schumer mengajukan pembekuan atas pencalonannya minggu lalu, dan pemungutan suara dapat dilakukan secepatnya pada minggu 12 April (setelah Senat kembali dari masa reses).

Situasi dengan Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) agak suram saat ini. Pekan lalu, American Banker melaporkan bahwa mantan Komisaris SEC Kara Stein, mantan Gubernur Dewan Federal Reserve Sarah Bloom Raskin dan Presiden Fed Atlanta Raphael Bostic semuanya dipertimbangkan untuk menjalankan OCC. Namun, profesor hukum Universitas California Mehrsa Baradaran mendapat dukungan dari anggota Kongres – lebih dari 30 Perwakilan dengan Kongres Kaukus Hitam menulis surat kepada Biden untuk mendukung pencalonannya, menggembar-gemborkan proposal perbankan pos dan Undang-Undang Homestead.

Sementara itu, telah ditunjukkan kepada saya bahwa profesor hukum Universitas Georgetown Chris Brummer, yang dikabarkan menjadi pilihan Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas Biden, telah menerima peran dalam Dewan Direksi di Fannie Mae, yang berarti dia mungkin tidak lagi mencalonkan diri. .

Mengubah penjaga

Di tempat lain:
Crypto Dilarang di Maroko, tetapi Pembelian Bitcoin Melonjak : LocalBitcoins melihat “bulan terbaik yang pernah ada” pada Februari 2021, dengan hanya di bawah $ 1 juta bitcoin yang diperdagangkan. Ini meskipun transaksi cryptocurrency dilarang di negara tersebut. Ini sedikit tren .
Tether Mengambil Langkah Menuju Transparansi Dengan Kartu Laporan Kantor Akuntan Pertama : Tether, penerbit stablecoin USDT, telah menerbitkan pengesahan yang dihasilkan oleh firma audit Moore Cayman yang menyatakan bahwa perusahaan memiliki total aset sedikit di atas $ 35 miliar pada akhir Februari, sesuai dengan jumlah USDT yang diterbitkan. Perusahaan tersebut mengatakan akan terus memproduksi ini secara teratur.
Di luar CoinDesk:
(USA Today) Orang-orang yang dituduh berpartisipasi dalam kerusuhan di Capitol Hill pada bulan Januari semakin beralih ke platform pembayaran digital untuk menggalang dana pertahanan hukum mereka. Anda mungkin ingat Kongres benar-benar mengadakan dengar pendapat tentang bagaimana mereka yang dituduh melakukan teror domestik mungkin melakukan penggalangan dana secara online, dan penting untuk memperhatikan cerita ini untuk melihat bagaimana masalah ini bergetar.
(Wakil) Ben Munster, salah satu penulis paling deskriptif di bidang kripto, menggali pertanyaan tentang bagaimana token yang tidak dapat dipertukarkan (NFT) dapat menghilang . Masalahnya adalah pengguna membeli NFT dengan harapan yang tidak masuk akal bahwa mereka membeli media yang dilampirkan pada token. Pada kenyataannya, di beberapa platform mereka hanya membeli token yang mereferensikan media. Jika media direferensikan menghilang, pembeli mungkin akan beruntung dan ether mereka digunakan untuk membelinya. Lihat juga: Ini adalah Boom NFT. Tahukah Anda Di Mana Seni Digital Anda Berada?
(Negara Bagian New York) Kartu vaksin baru New York tampaknya menggunakan blockchain, meskipun agak kabur tentang bagaimana : “Teknologi aman, seperti blockchain dan enkripsi, dijalin di seluruh Excelsior Pass untuk membantu melindungi data, membuatnya dapat diverifikasi dan dipercaya. Tidak ada data kesehatan pribadi yang disimpan atau dilacak di dalam aplikasi. ” Akan datang lebih banyak lagi.

https://www.coindesk.com/fatfs-new-guidance

inChanger